Contrat d'assurance vie mutisupport AFER*,
La référence en épargne retraite, Transparence et régularité des performances.
700 000 adhérents font confiance au contrat AFER pour la gestion de leur épargne, la préparation de leur retraite et la transmission de leur patrimoine.
Ce succès s'est construit grâce à la qualité de sa gestion et la régularité de ses performances financières.
Ce n'est donc pas un hasard si le contrat AFER accumule les récompenses depuis 33 ans.
Sécurité et dynamisme, une gamme de supports d'investissment pour une diversification optimale
Pour orienter vos investissements selon votre âge, votre patrimoine, vos objectifs ou votre degré de sensibilité au risque, le
contrat multisupport AFER vous offre la possibilité de panacher vos investissements entre différents types de supports allant
de la sécurité à la recherche de la performance assortie d'une certaine prise de risque.
- La sécurité
- Le FONDS GARANTI (fonds en euros) : rentabilité et sécurité grâce à son minimum garanti et son effet de cliquet qui garantit que les bénéfices enregistrés au 31 décembre vous sont définitivement acquis.
- La recherche de la performance, assortie d'une prise de risque, avec les fonds en Unités de Compte
- DYNAFER : l'objectif est de "surperformer" le FONDS GARANTI sur le long ferme en participant avec réactivité
aux variations des marchés actions, dans un cadre de risque modéré.
- OPENSFER : offre une approche globale de l'investissement, la multigestion pour rechercher les meilleurs gérants
spécialisés.
- AFER-SFER : investie principalement en grandes valeurs de la Bourse de Paris, la répartition équilibrée de cette SICAV
entre actions et obligations offre un bon compromis entre recherche de performance et sécurité.
- PLANISFER : élargir votre horizon d'investissement aux valeurs boursières mondiales, hors zone euro, y compris
dans les pays à forte croissance.
- AFER-EUROSFER : investi à 100% dans les grandes valeurs de la zone euro composant l'indice DJ EURO STOXX 50
sur lequel il est indexé.
C'est dans cette logique de diversification de votre investissement que nous vous proposons plusieurs approches lors de votre adhésion au contrat multisupport AFER.
Pour épargner à votre rythme
- soit ponctuellement par chèque ou par virement (émanant impérativement d'un compte ouvert à votre nom), à l'ordre du GIE AFER (Groupement d'Intérêt Économique AFER). II vous suffit de respecter un seuil minimum de 800 euros par versement.
- soit de façon régulière par prélèvements automatiques
En versant régulièrement sur votre adhésion, grâce aux prélèvements automatiques effectués à partir d'un compte à votre nom, vous épargnez facilement, sûrement et sans contrainte. Vous déterminez les montants et la fréquence de vos échéances (en respectant un minimum de 150 euros par échéance). Bien sûr, vous conservez l'entière liberté d'effectuer des versements complémentaires à tout moment.
La diversification maîtrisée : l'investissement progressif
Investir en une seule fois une somme importante à l'occasion d'un versement ou d'un arbitrage peut s'avérer contre-performant, notamment en période de forte volatilité des marchés. Nous vous conseillons donc d'investir
sur les supports en Unités de Compte de façon progressive, vous lisserez dans le temps les
variations boursières sans avoir à intervenir ponctuellement et limiterez ainsi les risques,
- soit en effectuant des versements réguliers sous forme de prélèvements automatiques
- soit en mettant en place un PLAN D'INVESTISSEMENT PROGRESSIF
Le Plan d'Investissement Progressif vous permet de planifier gratuitement des investissements réguliers sur les
supports en Unités de Compte à l'occasion d'un versement, ou à l'occasion d'un arbitrage d'épargne.
- Vous pouvez interrompre à tout moment votre Plan d'Investissement Progressif.
- Le Plan d'Investissement Progressif est totalement gratuit. Aucuns frais d'arbitrage ne sont prélevés au titre
du Plan d'Investissement Progressif, que ce soit à l'occasion d'un versement ou d'un arbitrage programmé d'épargne.
Une disponibilité de l'épargne à tout moment
Le contrat garantit à l'adhérent la constitution, jusqu'au dénouement du contrat par rachat ou décès, d'un capital qui pourra lui être versé ou transformé en rente viagère à son profit ou être versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en cas de décès. Vous retirez ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin. Vous disposez donc d'une totale liberté.
Vous pouvez, à tout moment, sans frais ni pénalité et dans des conditions fiscales avantageuses :
- effectuer des rachats partiels ponctuels (minimum 400 euros)
- des rachats partiels programmés (vous choisissez les montants et les périodicités en respectant un minimum de 500 euros par échéance)
- retirer définitivement l'épargne de votre adhésion sous forme de rachat total ou demander la mise en service d'une rente viagère.
La possibilité de transmetre en cas de décès
En cas de décès, les bénéficiaires désignés (toute personne de votre choix : conjoint, enfants...) peuvent soit récupérer le capital décès, soit le verser en totalité ou en partie sans frais sur une adhésion AFER ouverte à leur nom.
La clause bénéficiaire est un des éléments essentiels de votre adhésion. Elle détermine à qui et comment, si vous décédez, sera transmis le capital décès de votre adhésion. En l'absence de bénéficiaire déterminé, c'est-à-dire identifiable, le capital décès sera intégré à la succession, c'est la raison pour laquelle, à défaut de dispositions particulières, une clause type rédigée dans le souci de protéger vos intérêts vous est proposée sur le bulletin d'adhésion : « Mon conjoint, à défaut mes enfants, nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers ».
- Pour vous aider à adapter votre clause, de sorte que ses effets soient en tous points conformes
à votre volonté, nous vous recommandons de prendre contact avec votre conseiller habituel et
de revoir cette clause régulièrement en fonction de l'évolution de votre situation patrimoniale.
Des frais parmi les plus faibles du marché et une parfaite transparence de la gestion
La transparence de la gestion des fonds, comme celle des coûts de fonctionnement du GIE AFER et de l'Association sont des conditions essentielles de votre confiance. Ces informations sont publiées et vous sont adressées dans la Lettre de l'AFER. Les frais de fonctionnement et leur utilisation y sont clairement indiqués.
Le relevé annuel qui vous est envoyé en début d'année, porte également les informations annuelles qui vous sont dues chaque année en matière de frais, conformément à l'Article L 132-22 du code des assurances.
Les frais, parmi les plus bas du marché, permettent d'effectuer, en les maintenant à un haut niveau de qualité, les meilleures prestations dans l'intérêt même des adhérents. Malgré leur modicité, ces ressources assurent une rentabilité raisonnable aux sociétés d'assurance qui apportent leur garantie.
La fiscalité avantageuse de l'assurance vie
La fiscalité première de l'assurance vie en l'état actuel du droit est avantageuse à plus d'un titre.
- Fiscalité des intérêts
La finalité première de l'assurance vie est de constituer une épargne à long terme, c'est pourquoi l'imposition des rachats s'allège avec le temps.
- Des prélèvements sociaux perçus seulement à l'occasion des rachats
- Fiscalité en cas de décès
* Voir les conditions du contrat avec votre conseiller AFER.
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